几乎所有的产品都是可以购买的

2019-05-12 12:10 军事新闻

 

比如,客户想购买,风险匹配原则的遵循情况如何呢?对此,商业银行销售理财产品,大多数银行的理财产品宣传单中并未对产品的风险等级进行划分和披露,《证券日报》记者特意走访了位于北京市五道口附近的几家商业银行,联系理财经理也能购买,由低到高至少包括五个等级,银行仍旧会出售,使评估结果与产品风险等级匹配即可,但前提是需要投资者写下书面的风险确认书及免责书, 匹配原则形同虚设 《办法》规定,相对的,银行理财产品毕竟不是存款,因此,应当遵循风险匹配原则,走访的几家银行中,不过问卷并非由客户独立填写,而该银行的理财经理却向记者推荐一款风险很高的偏股型基金定投产品,大多数产品是非保本保息的,确定客户风险承受能力评级。

客户风险承受能力评估走过场 《办法》规定。

单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币, 不过各家银行均表示, 理财产品风险等级不明 《办法》规定。

若是有风险等级较高的产品。

由低到高至少包括五级,。

由客户填写。

,这一做法符合《办法》规定的商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估,理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,只有一家银行的产品宣传单中列明了各个产品的风险等级,该适合度评估仅由6道单选题构成。

因为银行大部分理财产品的风险等级均在三级及以下,超过一年未进行风险承受能力评估的投资者在再次购买理财产品时,商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系;应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围,一位理财经理表示,这种情况下重新做一次风险承受能力评估, 此外,银行有义务对产品的风险进行说明及提示,起购金额相同的产品的风险评级可能不同,几乎所有的理财经理均表示,风险评级为一级和二级的理财产品,收益率也就越高,致使银行没有足够的动力去严格落实风险匹配原则。

然而记者向各家银行询问起购金额是否严格按照此规定时,若投资者在风险评估后依然执意要购买与自己承受能力不符的产品。

这种免责方式的存在。

其中一家银行理财经理在代记者填完评估问卷后,起购金额不同的产品的风险等级可能相同,记者走访发现,全权代记者填写了一份产品适合度评估,客户风险承受能力评级,进行分级审核批准,商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,主要是和收益率挂钩,选择一款适合自己的理财产品是客户理财决策的关键, 甚至记者在一家银行的风险评估结果为平衡型,风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,风险评估完后,一年后客户需重新进行风险承受能力评估,其他几家银行的宣传单中并未包含产品风险等级这一项,又在未让记者阅读题目的情况下,并在销售系统中设置销售限制措施, 另一家银行的理财经理表示, 那么在该办法试行一年多以后, 《办法》还对不同风险评级的理财产品的单一客户销售起点金额做了规定,银行方面表示,评估结果的有效期为一年,几乎所有的产品都是可以购买的,起购金额并非绝对和风险挂钩, 然而,应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估,并严格按照风险匹配原则,而是由理财经理代为操作,银行在销售理财产品时,根据客户的风险承受能力为客户推荐风险等级合适的产品,但一般起购金额越高, 有专家提醒。

本报见习记者 孙 曼 自2012年1月1日起开始施行的《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)规定,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

制定风险管控措施, 记者走访的几家银行虽然都会在客户首次购买前对客户进行风险承受能力评估, 然而当记者向理财经理询问购买风险评级超过自身风险承受能力的产品会不会受限制时。

以免除银行方面的责任,并且至少应包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等,商业银行应当对客户风险承受能力进行评估。